백수의 생존 재테크

혹시, 유학생보험이라고 들어보셨나요?

유학생보험은 장기해외여행보험을 뜻하는데, 일반적인 여행보험과 달리 가입기간이 깁니다.

가입기간이 길다는 건 그만큼 보장기간도 길어진다는 걸 뜻하기에 3개월 이상 해외에 장기체류하는 여행자들이나 유학생들은 꼭 해당 보험에 가입하는 것이 좋습니다. (의료보험제도가 잘 갖춰지지 않은 나라의 경우, 간단한 질병으로 병원에 입원하더라도 상상을 초월하는 병원비가 청구됩니다)

☞ 일반 여행자보험 : 1개월 전후

☞ 유학생보험 : 3개월 ~ 1년 이하

# 대표적인 유학생 보험 소개

(1) 삼성화재 <글로벌케어보험>

   - 상해외 질병으로 인한 해외 병원비를 실비 보장

   - 보험료에 따라 상해 의료비 최소 5만달러 보장

   - 글로벌케어 시스템으로 전세계 어디서든 한국어로 현지 의료서비스 보장(삼성화재에 전화시)

(2) 동부화재 <해외장기체류보험>

   - 3개월 이상 해외에 체류하는 경우 가입 가능

   - 질병이나 상해 치료비 최고 25만달러 보장

   - 상해 사망이나 후유장해 발생시 최고 10만달러 보장

   - 삼성화재와 동일하게 해외에서도 한국어로 보험 관련 상담 가능

# 유학생보험은 만기가 됐을 시, 한국에 들어오지 않고도 현지에서 갱신이 가능합니다.

『ELS변액보험이란 무엇인가?』

변액보험은 매월 불입되는 보험료를 활용해 주식이나 펀드, 채권 등에 투자를 하는 상품입니다.

다른 저축성보험에 비해서 높은 수익률을 추구하지만, 그만큼 원금 손실의 위험성도 안고 있습니다.

(참고로, 변액보험은 예금자보호대상 X)

그럼, ELS변액보험은 기존에 나와있던 변액보험과 무엇이 다른 걸까요?

단적으로 말씀드리면, 큰 차이는 없습니다.

그저 투자대상이 일반 주식이나 채권, 펀드가 아니고 ELS(주가연계증권)일뿐입니다.

ELS는 대표적인 중위험*중수익 상품으로 정해진 주기마다 일정 조건을 충족하면 자동으로 원금과 수익이 상환됩니다.

상환조건은 ELS마다 다른데, 일반적으로 많이 사용되는 스텝다운형의 경우 가입당시의 기초자산의 가격을 기준으로 90%, 85%, 80% 이상이면 수익이 납니다.

(주식이나 펀드에 투자하는 것보다 상대적으로 리스크 ▼)

☞ 현재 시중에서 판매되고 있는 ELS변액보험의 종류

 (1) BNP파리바카디프생명 : ELS마스터 변액보험, ELS프로 변액보험

   - 투자한 ELS가 조건을 충족해 상환되는 경우, 자동으로 다른 ELS 투자되는 구조

 (2) KB생명 : KB골든라이프ELS변액보험

   - 한 번의 보험가입으로 60여개의 ELS를 하나의 펀드로 보유 가능

   - 위의 상품과 마찬가지로 상환 즉시, 다른 ELS에 재투자

☞ ELS변액보험의 장점

 (1) 10년 장기로 운용시, 비과세 혜택

 (2) 다수의 ELS에 편입함으로써 자연스런 분산투자 효과 발생

▶ 변액보험 가입문의

 ☞ 다이렉트 보험처럼 앞으로 쭉 뻗은 도로

다이렉트 보험은 이름 그대로 설계사를 거치지 않고 소비자가 직접 가입을 하는 보험을 뜻합니다.

일종의 직거래 보험이라 할 수 있는데, 중간상인이라고 할 수 있는 설계사가 거래 과정에서 배제되기에 일반 보험보다 저렴한 보험료로 동일한 내용의 보장을 받을 수 있습니다.

일반적으로 보험에 가입하면, 초기 사업비로 설계사 수수료가 빠져나갑니다.

이 수수료는 보험료가 비싼 보험일수록 높게 책정되는데, 이러한 점 때문에 일부 불량한 설계사들이 불필요한 특약을 사탕발림으로 추가해 보험료를 올립니다. 이를 불완전 판매라고 하는데, 보험에 대한 전문적인 지식이 없이는 그 꼼수를 알아차리기 힘들기 때문에 속수무책으로 당할 수밖에 없습니다.

그럼, 다이렉트 보험은 어떨까요?

당연한 얘기겠지만, 설계사를 거치지 않기 때문에 불완전 판매의 위험성이 적습니다.

그냥 인터넷 상에서 내가 원하는 보장만 골라서 가입을 신청하면 됩니다.

물론, 설계사 수수료가 빠지기 때문에 보험료는 자동적으로 내려갑니다.

# 보험료는 다이렉트 보험 홈페이지 내에서 조회 가능합니다.

   일반 보험 설계 후에, 다이렉트 보험 조회를 해보면 그 차이를 손쉽게 확인할 수 있습니다.

☞ 현재 운영중인 다이렉트 보험 안내

  - 교보라이프플래닛 다이렉트 보험

  - 현대라이프제로 다이렉트 보험

  - 한화생명 온슈어 다이렉트 보험

  - KDB 다이렉트 보험

  - AIG 다이렉트 보험

  - 미래에셋 다이렉트 보험

  - 다수의 자동차보험

☞ 다이렉트 보험은 설계사의 전문적인 상담을 통하지 않는만큼, 가입자 본인이 가입하고자 하는 보험에 대해서 사전에 충분히 공부를 해야 할 필요성이 있습니다. 특히, 보험료를 낮추기 위해 필요한 보장인데도 빼버리는 경우 추후 문제가 발생했을 때 한푼의 보험금도 받지 못하는 불상사가 생길 수 있으니 주의하세요.