백수의 생존 재테크

대게 보험이라고 하면, 하나의 상품에 여러가지 보장을 묶어서 설계한다.

보험사 측에서 합리적인 비용으로 보다 폭넓은 혜택을 제공할 목적으로 그리 한다고 하는데...

실상은 보장내용을 늘리면서 보험료를 상승시키는 얄팍한 상술이 숨어있다.

그런데, 최근 그런 상술에 맞대응하는 새로운 트렌드의 보험상품이 출시됐다. 

이름하여, 미니보험이다.

미니보험은 가입기간이 1~2년 미만으로 짧거나 1회성이고, 보장내용이 단순한 대신 보험료가 소액인 상품을 포괄적으로 이르는 단어다.

전에도 아예 없었던 건 아니지만, 최근 들어서 그 종류가 더 다양해지고 있다.

대표적인 미니보험으로는 아래의 3가지가 있다.

(1) 처브라이프생명 - 오직 유방암만 생각하는 보험

  - 온라인 전용 상품으로 단일질병(유방암)만 보장

  - 보험료 : 20세 여성 기준 월 180원, 30세 여성 기준 월 630원

  - 보장내용 : 유방암 진단시 500만원, 절제수술시 수술비 500만원 지급

(2) 현대해상 - 아이올 모바일 스키보험

  - 현대해상과 모바일 금융마켓 아이올 제휴상품

  - 보험료 : 2300원(3일 기간 한정)

  - 보장내용 : 스키 타는 중 사망*후유장해 발생시 최대 5천만원, 골절진단*수술비 최대 100만원, 깁스치료비 10만원, 배상책임손해 300만원 지급

(3) MG손해보험 - 인바이유 운전자보험

  - MG손해보험과 보험플랫폼사 인바이유 제휴상품

  - 보험료 : 월 1500원

  - 기존 운전자보험에 포함된 특약을 대폭 줄임으로써 보험료 인하 유도

우리 옛 말에 싼 게 비지떡이라는 말이 있다!!!

미니보험은 분명 좋은 상품이다.

부담되지 않은 비용으로 내가 원하는 최소한의 혜택을 보장받을 수 있기 때문이다.

하지만, 미니보험은 보장범위가 극단적으로 좁혀져 있기 때문에 다이렉트 보험처럼 수수료를 줄인 합리적인 상품으로 보장범위를 보완할 필요가 있다.

치아보험의 보장 내용을 살펴보면, 대게 3가지 종류의 치료법으로 구분돼 있다.

오늘은 그 3가지 치료법의 종류와 그 정의에 대해 간략하게 알아볼까 한다.

▶ 치과치료의 종류와 그 정의

(1) 보존치료

 - 충전치료 : 치아에 손상이 생겼을 때 손상된 부위를 회복시켜 모양 및 기능을 복구하는 것. 치아에 재료를 직접 채워넣는 직접충전과 치아의 손상된 부위를 본을 떠서 접착제를 이용해 치아에 접착하는 간접충전이 있다.

 - 크라운치료 : 치아에 손상이 생겨 남은 치아가 아주 적거나 신경치료로 인해 치아의 강도가 약해질 것이 예상되는 경우, 치아의 전체를 금속 등의 재료로 씌우는 것

 - 치수치료(신경치료) : 치아내부에 있는 연조직인 치수가 치우우식증(충치)로 인해 감염되거나 치주질환(잇몸질환)으로 인해 손상된 경우, 치수를 제거하여 통증이나 기타증상을 없애고 치아가 제자리에서 기능을 할 수 있도록 보존하는 것.

(2) 영구치 발거치료

 - 영구치(사랑니)를 보존할 수 없다고 판단됐을 때, 영구치를 뽑거나 제거하는 시술

(3) 보철치료

 - ★임플란트★ : 치아가 빠진 부위에 특수한 금속(티타늄)으로 만든 인공치근을 턱 뼈에 심은 뒤, 그 위에 인공치관을 연결해 치아 기능을 할 수 있도록 만들어주는 것. 대표적인 고액 치료법. 잇몸이 크게 상해있을 경우에는 시술 불가

 - 고정성가공의치(브릿지) : 치아와 치아 사이에 1개 이상의 치아가 주변의 치아를 기둥 삼아 다리를 놓듯 양쪽 치아와 없어진 치아를 연결하는 것

 - 가철성의치(틀니) : 치아손상이 심한 노인층에서 주로 사용되는 치료법. 남아있는 치아 개수에 따라서 부분틀니와 완전틀니로 나뉘어진다.

# (1)(2)에 해당되는 치료는 비용이 적게 소요되는 반면에 (3)에 해당하는 치료는 상대적으로 많은 비용이 부과된다. 그래서 대개의 사람들은 (3)의 비용을 보전받기 위한 목적으로 치아보험에 가입한다.

보험가격지수!!!

최근에 정립된 개념으로 일종의 가성비를 뜻한다.

100을 기준점으로 봤을 때, 지수가 100 아래에 위치해 있으면 가성비가 좋은 것이고 그 위에 위치해 있으면 상대적으로 가성비가 나쁜 것이다.

우리는 대게 물건을 구매할 때, 꼼꼼히 가성비를 따져본다.

그래야 나중에 후회를 하지 않기 때문이다.

그런 점에서 보험가격지수는 보험 가입 전에, 꼭 한 번 체크해볼 필요성이 있다.

(보험가격지수는 손해보험협회 홈페이지에서 확인 가능)

오늘은 여러 보험의 보험가격지수 중 실비 다음으로 많은 사람들이 찾고 있는 암보험의 보험가격지수를 알아볼까 한다.

아래의 표는 시중에서 판매중인 암보험의 보험가격지수를 상위 10위와 하위 10위로 나눈 것이다.

수치가 낮은 것들은 대게 보험료가 저렴하고, 수치가 높은 것들은 대게 보험료가 높게 책정돼 있다.

- 암보험 보험가격지수 상하위 비교 -

(1) 암보험 보험가격지수 하위 10위

  - 교보라이프 : (무)라이프플래닛b암보험Ⅱ (순수보장형, 비흡연체) 78.1

  - 한화생명 : (무)장애인전용 곰두리보장보험(암보장형) 81.6

  - KDB생명 : (무)KDB실버암보험(비갱신형, 갱신형) 82.3

  - 미래에셋생명 : (무)미래에셋생명 온라인 암보험 1705 82.7

  - 교보라이프 : (무)라이프플래닛b암보험Ⅱ(순수보장형, 표준체) 84.7

  - 흥국생명 : (무)흥국생명 온라인암보험 85.0

  - 교보라이프 : (무)라이프플래닛b암보험Ⅱ(50%만기환급형, 비흡연체) 89.1

  - 메리츠화재 : (무)메리츠 걱정없는 암보험 1707(1종) 90.3

  - 메리츠화재 : (무)메리츠 다이렉트 암보험 1707(만기재가입형) 90.7

  - 교보라이프 : (무)라이프플래닛b암보험Ⅱ(100% 만기환급형, 비흡연체) 92.6

(2) 암보험 보험가격지수 상위 10위

  - 라이나생명 : (무)라이나OK암보험(갱신형, 유병자형) 277.8

  - ING생명 : (무)간편가입 오렌지 건강보험(갱신형) 236.4

  - AIA생명 : (무)꼭 필요한 암보험Ⅱ(갱신형) 231.6
  - 한화생명 : (무)한화생명 간편가입 건강보험(갱신형) 194.9

  - 한화생명 : (무)한화생명 다이렉트 간편가입 건강보험(갱신형) 194.4

  - 동부생명 : (무)참 간편한 건강보험(갱신형)(1702)_1형(간편심사형) 180.3

  - 라이나생명 : (무)뉴실버암보험(갱신형)2형(유병자형) 177.0

  - AIA생명 : (무)원스톱 100세 암보험Ⅱ(갱신형) 175.0

  - AIA생명 : (무)원스톱 더 드림 암보험(갱신형) 172.0

  - 교보생명 : (무)교보내게맞는건강보험(간편고지/갱신형) 157.3

위의 순위표만 보면 하위 10위에 속해 있는 상품들이 상위 10위에 속해있는 상품보다 낫다고 막연히 생각할 수 있다. 하지만, 보험료가 싼 보험이 꼭 가입자에게 좋은 것만은 아니다. 보험료가 비싼 보험에 비해 지급 조건이 까다롭거나 약속한 기간보다 늦게 보험료가 지급되는 경우가 많기 때문이다.

그래서, 결론은 보험가격지수는 참고용으로만 활용해라!!!! 절대적 판단의 기준으로 삼아선 안 된다.