백수의 생존 재테크

저축보험과 변액보험은 보험사에서 판매하는 대표적인 수익형 상품이다.

대개 10년 이상을 계약기간으로 잡는데, 이는 10년이 지나야 비과세 혜택을 누릴 수 있기 때문이다.

그럼, 이 둘 중 어느 보험이 더 좋을까?

그 답은 계약자의 투자성향에 달려 있다.

두 상품은 기본적으로 적립된 보험료를 운용해서 수익을 낸다.

하지만, 그 운용방식에는 상당한 차이가 있다.

『저축보험과 변액보험의 차이점』

(1) 저축보험

  ▶ 정기예금과 유사한 수익구조

  ▶ 시중금리에 따라 1년 단위로 변동금리 적용(보험사에 따라 고정금리가 적용되는 상품도 있음)

  ▶ 계약 당시에 최소보장이율을 설정함으로서 최소한의 이익 보장

  ▶ 예금자보호대상

  ▶ 납입기간 10년을 채워야 비과세 혜택 적용

  ▶ 중도인출 기능을 통해 세금 부담없이 비상자금 활용 가능

(2) 변액보험

  ▶ 전형적인 하이리스크 하이리턴의 수익구조(펀드에 주로 투자)

  ▶ 펀드운용실적에 따라 수익률이 +10이 되거나 -10이 됨

  ▶ 해지환급금이 저축보험보다 적음(초기 사업비 지출이 높은 편)

  ▶ 예금자보호대상X

  ▶ 10년 이상 유지시, 저축보험과 동일하게 비과세 혜택 적용

☞ 위의 내용을 토대로한 투자성향별 추천 상품

  - 안정적인 투자지향형 : 저축보험

  - 공격적인 투자지향형 : 변액보험

『꼭 알아둬야 할 보험상식 - 암보험 감액기간과 감액률』

보험에 가입하시면서 면책기간에 대해선 많이 들어보셨을텐데요~

오늘은 면책기간 못지 않게 중요한 암보험의 감액기간과 감액률에 대해서 알려드릴까 합니다.

첫번째, 암보험의 감액기간은 지급되는 보험료가 줄어드는 구간을 뜻합니다.

쉬운 예로, A라는 사람이 암보험 가입 후 6개월만에 병원에서 암으로 확진판정을 받았습니다.

그는 곧바로 설계사를 통해 암진단금을 청구했습니다.

그런데, 그의 통장에는 보험증서에 적혀있던 4천만원이 아니라 그 절반인 2천만원이 들어와 있었습니다.

화가 난 그는 설계사에게 항의했습니다.

이에 설계사는 A에게 감액기간과 관련된 문구를 알려줬습니다.

☞ 보장개시일 이후 1년(감액기간) 이내에 암 진단시, 보장금액의 50%(감액률) 지급

감액기간은 손해율을 낮추기 위한 보험사들의 안전장치입니다.

그래서 최근에 판매중인 암보험들은 모두 감액기간이 설정되어 있습니다.

보험사마다 그 기간은 조금씩 차이를 보이는데, 대체적으로 1년을 기준으로 하는 곳이 많습니다.

(제가 2년 전에 가입한 흥국화재의 행복을다주는가족사랑 암보험은 감액기간이 1년입니다)

두번째, 암보험의 감액률은 감액기간동안 줄어드는 보험금의 수치를 뜻합니다.

예를 들어, 감액률이 50%라고 한다면 암진단금을 5천만원으로 설정됐을 때 그 절반인 2천 5백만원만 지급됩니다. 감액률도 감액기간과 마찬가지로 보험사마다 차이를 보이는데, 대체적으로 50% 수준을 유지하는 곳이 많습니다.

# 계약자의 입장에서 볼때, 암보험의 감액기간은 짧을수록 감액률은 적을수록 더 좋습니다.

아직 암보험에 가입하지 않으셨다면, 보험에 가입하실 때 설계사를 통해 감액기간과 감액률을 꼭 확인하세요.

☞ 태아보험의 정의

  - 어린이보험에 태아 관련 특약을 포함한 것(단일보험이 아님)

☞ 손보사 태아보험과 생명사 태아보험의 차이

  - 손보사 태아보험 : 실비보험처럼 의료비의 80%를 보장, 보장범위가 넓은 대신에 보장금액이 적음

  - 생명사 태아보험 : 특정 질병(암이나 백혈병)을 집중적으로 보장, 보장금액은 크지만 보장범위가 좁음

☞ 핵심적인 태아특약 3가지

태아보험은 뱃속에 있는 자녀를 위한 최소한의 안전장치입니다.

1년이 지나면 사라지는 특약보험료가 아깝다고 여겨질수도 있겠지만~

그 보험료가 당신의 자녀를 든든하게 지켜주는 버팀목이 될 수 있습니다.