백수의 생존 재테크

보험가격지수!!!

최근에 정립된 개념으로 일종의 가성비를 뜻한다.

100을 기준점으로 봤을 때, 지수가 100 아래에 위치해 있으면 가성비가 좋은 것이고 그 위에 위치해 있으면 상대적으로 가성비가 나쁜 것이다.

우리는 대게 물건을 구매할 때, 꼼꼼히 가성비를 따져본다.

그래야 나중에 후회를 하지 않기 때문이다.

그런 점에서 보험가격지수는 보험 가입 전에, 꼭 한 번 체크해볼 필요성이 있다.

(보험가격지수는 손해보험협회 홈페이지에서 확인 가능)

오늘은 여러 보험의 보험가격지수 중 실비 다음으로 많은 사람들이 찾고 있는 암보험의 보험가격지수를 알아볼까 한다.

아래의 표는 시중에서 판매중인 암보험의 보험가격지수를 상위 10위와 하위 10위로 나눈 것이다.

수치가 낮은 것들은 대게 보험료가 저렴하고, 수치가 높은 것들은 대게 보험료가 높게 책정돼 있다.

- 암보험 보험가격지수 상하위 비교 -

(1) 암보험 보험가격지수 하위 10위

  - 교보라이프 : (무)라이프플래닛b암보험Ⅱ (순수보장형, 비흡연체) 78.1

  - 한화생명 : (무)장애인전용 곰두리보장보험(암보장형) 81.6

  - KDB생명 : (무)KDB실버암보험(비갱신형, 갱신형) 82.3

  - 미래에셋생명 : (무)미래에셋생명 온라인 암보험 1705 82.7

  - 교보라이프 : (무)라이프플래닛b암보험Ⅱ(순수보장형, 표준체) 84.7

  - 흥국생명 : (무)흥국생명 온라인암보험 85.0

  - 교보라이프 : (무)라이프플래닛b암보험Ⅱ(50%만기환급형, 비흡연체) 89.1

  - 메리츠화재 : (무)메리츠 걱정없는 암보험 1707(1종) 90.3

  - 메리츠화재 : (무)메리츠 다이렉트 암보험 1707(만기재가입형) 90.7

  - 교보라이프 : (무)라이프플래닛b암보험Ⅱ(100% 만기환급형, 비흡연체) 92.6

(2) 암보험 보험가격지수 상위 10위

  - 라이나생명 : (무)라이나OK암보험(갱신형, 유병자형) 277.8

  - ING생명 : (무)간편가입 오렌지 건강보험(갱신형) 236.4

  - AIA생명 : (무)꼭 필요한 암보험Ⅱ(갱신형) 231.6
  - 한화생명 : (무)한화생명 간편가입 건강보험(갱신형) 194.9

  - 한화생명 : (무)한화생명 다이렉트 간편가입 건강보험(갱신형) 194.4

  - 동부생명 : (무)참 간편한 건강보험(갱신형)(1702)_1형(간편심사형) 180.3

  - 라이나생명 : (무)뉴실버암보험(갱신형)2형(유병자형) 177.0

  - AIA생명 : (무)원스톱 100세 암보험Ⅱ(갱신형) 175.0

  - AIA생명 : (무)원스톱 더 드림 암보험(갱신형) 172.0

  - 교보생명 : (무)교보내게맞는건강보험(간편고지/갱신형) 157.3

위의 순위표만 보면 하위 10위에 속해 있는 상품들이 상위 10위에 속해있는 상품보다 낫다고 막연히 생각할 수 있다. 하지만, 보험료가 싼 보험이 꼭 가입자에게 좋은 것만은 아니다. 보험료가 비싼 보험에 비해 지급 조건이 까다롭거나 약속한 기간보다 늦게 보험료가 지급되는 경우가 많기 때문이다.

그래서, 결론은 보험가격지수는 참고용으로만 활용해라!!!! 절대적 판단의 기준으로 삼아선 안 된다.

보험은 장기투자상품이다.

고로, 가입에 신중해야 하며 가입 시에 얻을 수 있는 혜택은 모두 챙겨야 한다.

그래서, 오늘은 저축성 보험 가입시, 모바일 상품권을 경품으로 주는 다이렉트 보험사 이벤트에 대해서 간략해서 소개할까 한다.

- 달님, 목돈마련 소원해 이벤트 -

(1) 이벤트 주최 : 교보라이프플래닛생명보험

(2) 이벤트 대상 : 저축성 보험 가입자

  - (무)라이프플래닛e연금저축보험&(무)라이프플래닛e연금보험 월 보험료 10만원 이상 조건

  - (무)꿈꾸는e저축보험Ⅱ 월 보험료 20만원 이상 조건

(3) 사은품 : 신세계 모바일 상품권 3만원

(4) 사은품 발송기간 : 가입 시점에서 약 3개월 후(가입자 휴대폰 번호로 발송)

# 이벤트 상품 소개

 ▶ (무)라이프플래닛e연금저축보험

   - 5년 이상 납입하고 만 55세 이후 10년 이상 연금으로 수령하는 저축성 연금보험

   - 연 400만원까지 세액 공제 가능

   - 공시이율 : 9월 현재 3.2%

 ▶ (무)꿈꾸는e저축보험Ⅱ

   - 가입 후, 한달만 유지해도 100% 원금을 보장해주는 원금보장형 저축보험

   - 추가납입 및 중도인출 가능

   - 공시이율 : 9월 현재 3%

저축성보험에 가입할 때 꼭 확인해봐야 할 것이 있다.

바로, 사업비와 최저보증이율이다.

위의 공시이율은 경기가 나빠지는 경우 고정되지 않고 계속 떨어진다. 그 한계점이 바로 최저보증이율인데, 이 최저보증이율이 공시이율에 가까울수록 가입자에게 유리하다.

그리고, 사업비는 보험사가 계약기간 동안 고정적으로 빼가는 수수료다. 공시이율이 바닥까지 떨어져도 얄짤없다.

그래서 저축성보험에 가입할 때는 무조건 사업비가 낮게 책정된 보험사를 선택하는 것이 좋다.

보험은 장기투자상품이다.

그 말인즉슨, 자동차나 집을 구매할 때처럼 신중하게 상품들을 비교해보고 가입을 결정해야 한다는 뜻이다.

그런 점에서 보험사를 감독 관리하는 금융감독원의 공시자료는 꽤 유용한 정보들을 담고 있다.

특히, 오늘 소개할 <보험 가입 시 꼭 체크해봐야 할 보험사 지표>는 보험 가입시 필수적으로 살펴볼 가치가 있다.

- 보험 가입시 꼭 체크해봐야 할 보험사 지표 -

(1) 보험가격지수

보험가격지수는 각 보험회사별 동일유형 상품의 평균적인 가격을 100으로 해서 이를 기준으로 해당 보험사 상품의 가격수준을 나타낸 지표다. 쉬운 예로, 가입코자 하는 보험상품의 보험가격지수 110이라고 한다면 동일 유형의 다른 상품보다 보험료가 비싸다고 보면 된다.

(2) 불완전판매비율

불완전판매비율은 새로 체결된 보험계약 중 소비자가 중요사항에 대한 설명을 듣지 못하거나, 판매과정에서 발생한 문제로 인해 계약이 해지되거나 무효가 된 비율을 뜻한다. 당연한 얘기겠지만, 불완전판매비율이 높은 보험사는 가입 고려 대상에서 우선적으로 제외하는 게 좋다.

(3) 소송관련 공시

소송관련 공시는 보험사들이 계약자를 대상으로 진행한 청구*지급관련 소송 횟수와 결과를 뜻한다. 불완전판매비율과 마찬가지로 소송건수가 지나치게 많거나 보험사의 패소비율이 높은 곳은 지양하는 게 좋다. 이 횟수가 많다는 건 그만큼 보험사가 보험금 지급을 꺼려한다는 걸 의미하기 때문이다.

(4) 지급여력비율

지급여력비율은 보험사가 보험금을 지급할 여력을 충분히 갖추고 있는지를 숫자로 나타낸 것이다.

이 수치가 높다는 건, 그만큼 해당 보험사의 재무상태가 건전하다는 것을 의미한다.

고로, 보험사를 선택할 때는 지급여력비율이 높은 곳을 후보군으로 두고 비교를 해보는 게 좋다.