백수의 생존 재테크

▣ 5월에 주목해볼 은행권 투자상품 소개

 ▶ 공모형 달러ELS펀드

 (1) 판매처 : 외환은행(하나은행)

 (2) 상품소개

  - 지난달에 출시됐던 사모형 달러ELS펀드보다 최소가입금액이 대폭 인하된 펀드상품

  - 가입장벽이 낮아져 개인도 손쉽게 투자 가능

  - 최소가입금액 : 미화 1천불

  - 기초자산 : S&P500, 유로스탁스50지수

  - 상품유형 : 스텝다운2 인덱스

  - 만기기간 : 3년(6개월마다 조기상환 기회 제공)

  - 수익률 : 아래와 같은 경우, 연 4.0% 수익 지급

  ☞ 조기상환평가일에 두 기초자산의 종가가 최초기준가격의 85%(6, 12, 18, 24개월), 80%(30개월), 65%(36개월) 이상인 경우

  ☞ 조기상환되지 않았을 시, 두 기초자산의 종가가 투자기간 중 최초기준가격의 65% 미만으로 하락하지 않은 경우

  - 판매기간 : ~ 5월 28일까지

▣ 공모형 달러ELS펀드는 위험투자상품인만큼 원금손실이 발생할 수 있습니다. 그리고 원화로 해당 펀드에 가입하는 경우, 상품가입시점과 상환시점의 달러환율 차이에 따라 보다 큰 수익이 나거나 오히려 손해가 발생할 수 있습니다.(환차익 여부) 이 점을 충분히 감안해 신중하게 투자하세요.

▣ 기준금리가 1.75%로 내려가면서 사실상 시중은행에 투자하는 것이 무의미하게 됐습니다. 덕분에 이에 대한 반대급부로 ELS나 DLS, 펀드 등과 같은 직접적인 투자상품의 판매가 크게 늘었습니다. 그런데, 직접투자상품은 하이리스크 하이리턴의 위험성을 안고 있습니다. 판매사에서 제시하는 수익률만 보고 투자했다가 되레 수익을 얻기는 커녕 원금손해를 안을 수 있다는 뜻이죠. 오늘 소개해드릴 하프로스 ELS(주가연계증권)은 원금손실이 발생하는 경우, 그 손해를 절반으로 낮춰주는 기능을 갖췄습니다. 최소한의 안전장치인 셈인데, 원금손해가 두려운 분들은 해당 상품으로 과감하게 투자해보세요.

▣ 원금손실률을 절반으로 낮춰주는 하프로스 ELS 5737회 상품 안내

 ▶ 판매사 : 한국투자증권

 ▶ 모집한도 : 50억원

 ▶ 판매기간 : ~ 3월 30일까지

 ▶ 기초자산 : S&P500, 홍콩항셍중국기업지수(HSCEI), 유로스탁스50

 ▶ 상품특징 : 녹인 발생 후, 손실상환시 원금손실율 절반으로 줄여줌

 ▶ 상품구조 : 3년 만기 6개월 조기상환형

 ▶ 수익률

  - 조기상환조건(기초자산의 지수가 최초기준가의 95%(6,12)/90%(18,24)/85%(30,36) 이상) 달성시, 연 8%

  - 만기까지 상환되지 않았더라도 기초자산의 종가가 60% 미만으로 하락한 적이 없으면, 연 8%

  - 기초자산의 종가가 60% 미만으로 하락한 적이 있는 경우, 만기기초자산 하락률의 50%만큼 원금손실 발생

▶ 지난주에 기준금리가 2% 아래로 내려갔습니다. 개인적으로 2%가 마지노선이라고 생각했는데, 한국은행에서 너무 쉽게 그 선을 넘어버린 건 아닌지 우려가 됩니다. 이번 금리인하 조치로 은행에 저축을 하는 건 의미가 없어졌습니다. 물가상승률 대비, 수익률이 마이너스로 접어들었기 때문입니다. 이제는 정말 다른 투자처가 필요합니다.

▶ 3월에 주목해볼 증권사 투자상품

 <대신증권 100조 클럽 ELS>

 - 시가총액 100조 이상인 초우량 글로벌기업을 기초자산으로 하는 주가연계증권

 - 자산규모가 큰 기업의 경우, 주식의 상하락폭이 크지 않기 때문에 상대적으로 원금손실비율이 적음

 - 대상 기업 : 애플, 마이크로소프트, 맥도날드, 3M, 구글, 월마트, 삼성전자, 길리아드 사이언스 등

 - 판매기간 : 3월 17일 ~ 19일

 - 투자처 : 대신증권 전국 영업점, 홈페이지, HTS, MTS

(1) 대신 100조 클럽 ELS 1호

  : 맥도날드와 마이크로소프트를 기초자산으로 하는 오토콜형 상품

  : 조기상환평가일에 최초기준가격의 85%의 이상인 경우, 연 9.1% 수익 지급

  : 녹인(Knock-in) 60%

(2) 대신 100조 클럽 ELS 2호

  : 마이크로소프트와 삼성전자를 기초자산으로 하는 월지급식 스텝다운형 상품

  : 매월 수익지급평가일에 두 기초자산이 최초기준가격의 60% 이상이면 매월 0.7175%(연 8.61%) 수익 지급

  : 조기상환평가일(6개월 단위)에 두 기초자산의 가격이 최초기준가격의 95% 이상, 90% 이상, 85% 이상 경우 1회 월수익과 원금을 함께 조기상환

  : 녹인(Knock-in) 60%

 # 녹인이란? 원금이 보장되지 않을 수 있는 기준점, 즉 위의 상품처럼 녹인이 60%인 경우 두 기초자산의 지수가 최초기준가격보다 60% 아래로 하락하면 원금 손실이 발생할 수 있습니다.